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〜含み損発生で『ファンドラップ』を解約すべきか?『野村ファンドラップ』徹底分析♪〜スポンサード リンク ○ご質問 初めてご相談させて頂きます。 ハンドルネームをtomとさせて頂きます。 年齢は60代です。 投資経験は15年ほど前から始め、 公社債・国債・割引債・外貨MMF・外債(豪・ニュージーランド・米) が中心で収益も出ましたが、 その後、 投資信託・仕組債を保有していますが、 こちらは円高株安で失敗に終わっています。 2年ほど前から親の入退院や介護などで、 時間と精神的な余裕がなくなり、 『ファンドラップ』に預けることにしました。 今日は、 この『ファンドラップ』についてご相談したくメールさせて頂きました。 『野村ファンドラップ』の開始は、 2015年6月で、 コースは『普通コース』で比率は以下の通りです。 ・国内株式 13.86% ・国内債券 1.98% ・外国株式(ヘッジなし) 4.45% ・外国債券(ヘッジなし) 60.87% ・REIT(ヘッジなし) 8.91% ・オルタナティブ 8.91% です。 現在、損失は、 『約150万円』ほどです。 証券会社からは、 『リスク回避』の意味で、 『コース変更』と『ヘッジあり』に切替え、 状況を見て、 再度コース変更という形を勧められています。 形を変えても、 『原資が減る』+『手数料』は発生する!! それくらいしか頭に浮かびません。 今後の経済や世界情勢をどう考え、 資産をどう守ったら良いのか? 良きアドバイスをお願いできれば大変ありがたく思います。 よろしくお願いします。 私の中では『解約』も考えています。 投資に手間をかけられない状況になり、 『中長期』で持つことを前提に考え、 専門の部署が担当し、 『リバランス』をしてくれ売買手数料がかからない という事メリットを感じ、 契約したのですが、 『急激な円高』と『株安』で、、 → どんどんマイナスになる!! と落ち着かなくなりました。 『解約』の受け付けは『野村』の場合は、 書類が届いた翌日に受理されるようですが、 全ての清算までには10日ほどかかるようで、 日数的にはコース変更とさほど変わらないようです。 『解約』するのが良いのか、 このまま持ち続けてもメリットがあるのか。 解約するとしても、 一旦コース変更をして、 『為替』の影響を受けない形にしてから、 解約にする方がベターなのか。 投資経験豊富な“おっさん”さんでしたらどうされますか? それから、 今のような状況でも、 『ハイパーインフレ』になるというお考えは変わりませんか? 疑問質問ばかりで申し訳ありません。よろしくお願いします。 Quetion by tomさん ※参考:おっさんは、2001年9月、『100万円の軍資金』で、投資をはじめました♪ おっさんの『お金持ちへの道』途中経過♪ → 『運用成績』、『配当金』、『不労所得グラフ♪』 『年度別運用成績』 『投資先投資レポート』 『当サイトの運営方針』 『自己紹介』 『メディア掲載履歴』 『金持ちへの戦略』 スポンサード リンク ○ご回答 tomさん 『金持ちへの相談所』へ『素晴らしいご相談』を下さり、ありがとうございます♪ tomさんは、 『野村のファンドラップ』を活用して資産運用中ですね♪ まずは、 『ファンドラップ』に関してですが、 『野村のファンドラップ徹底分析♪』 『『ラップ口座』を徹底分析♪『ラップ口座の手数料』が高すぎる!!理由とは?』 『『ラップ口座』徹底分析♪『ラップ口座』では、どんな『金融商品』へ投資してくれるのか?』 『ラップ口座で『5000万円』運用すると『手数料』はどれくらいかかるか?』 『ラップ口座の賢い活用法を徹底分析♪『少額投資』&『ETF投資』を併用しよう!』 にて徹底分析しておりますが、 おっさんの個人的な意見では、 tomさんのような『投資経験者』にとっては、 『ファンドラップ』は、 → 『手数料』が高すぎる!! ことからオススメしておりません。。泣 『『ラップ口座』を徹底分析♪『ラップ口座の手数料』が高すぎる!!理由とは?』 にて徹底分析しております通り、 『ファンドラップ』では、 『運用コスト』として、、トータルで!! → 『3%』近くの『手数料』が発生してしまう!!のです。。泣 しかも!! 『投資資金』が増えても、減っても、、 → 毎年『3%』近い『手数料』が発生してしまいます。。泣 『金持ちへの鉄則』 にて取り上げました通り、 「打倒!金持ち父さん」では、 『資産運用』における『運用コスト』は、 → 『1%以下』に押さえるべきだ!! という『基準』を『推奨』させて頂いており、 『ファンドラップの運用手数料』は、、 → 高すぎる!!のです。。。泣 実際、、 『3%のハンデ』は、かなり大きい!!です。。 『複利の力を徹底分析♪『複利の力』を活用する!!ことが金持ちへの近道_』 にて取り上げました通り、 『資産運用』を通じて!! → 毎年『5%』の投資パフォーマンスが得られれば、 → 『資産』を大きく増やしていく!!ことが可能です♪ しかし、、 『ファンドラップ』の場合は、、 ・『5%』の運用成績を達成して!!も、、 → 『5%』−『3%』=『2%』 ・『ラップ口座の運用成績』では、、 → 『2%』にしかならない!!のです。。泣 そこで!! 『ラップ口座の賢い活用法を徹底分析♪『少額投資』&『ETF投資』を併用しよう!』 にて取り上げましたように、 「打倒!金持ち父さん」では、 『ETF』を活用した『分散投資』を『推奨』しております♪ 『海外ETFの賢い投資法♪』 一般的に、 ・『ETFの年間運用手数料』は、 → 『0.1〜0.3%』ぐらいであり、 とっても!!『安い』です♪ 具体的には!! ・『SPYの年間運用手数料=0.0945%』 ・『VYMの年間運用手数料=0.1%』 と、とんでもなく!!安いです♪ このように、、 おっさんも投資している!! 『SPY』や『VYM』などの『ETF』であれば、 『年間1%以下』の『運用手数料』で!! → 『国際分散投資』が可能な『時代』なのです♪ 『SPY株投資分析♪アメリカの超優良企業へ分散投資!!』 『VYM株投資分析♪米国株の高配当金株へ分散投資!!』 >今のような状況でも、 『ハイパーインフレ』になるというお考えは変わりませんか? はい、変わりありません♪ 詳しくは、 『ハイパーインフレが絶対に!!起きる理由を徹底分析♪』 『『日本円』は本当に『安全資産』と呼べるのか?徹底分析♪』 『ハイパーインフレ対策徹底本部♪』 をご参照頂ければと思いますが、 2016年からの『円高局面』は、、 もしかしたら、、 『最後の円高局面』かもしれません。。。汗 2016年は、、 『世界経済』が大混乱しており、、、 → 『円高』が進行しておりますが、、、 『日本のハイパーインフレリスク』は、、、 → 『別次元』の存在であり、、、 現在、マーケットが注目していないだけで、、、 → 確実に!!存在しております。。 もちろん、、 ・『短期的』には、、 どこまで『円高』が進行するのか?? → わからない!!状況にありますが、、、汗 ・『中長期的』には、、、 『日本政府の財政破綻危機』をきっかけにした。。 → 『ハイパーインフレ』がほぼ確実に勃発する!! と予測しております。。泣 『日本のプライマリーバランス黒字化は、100%無理!日本政府がハイパーインフレを選ぶ!理由』 『日本の財政問題は、もう手遅れ!!金利が上がる!だけでハイパーインフレに突入する!』 『日本の借金を徹底分析♪日本の財政破綻、ハイパーインフレ突入は避けられない!』 『日銀の金融緩和政策に『出口戦略』は存在しない!日本の財政破綻はいつ起こるか?』 ・国内株式 13.86% ・国内債券 1.98% ・外国株式(ヘッジなし) 4.45% ・外国債券(ヘッジなし) 60.87% ・REIT(ヘッジなし) 8.91% ・オルタナティブ 8.91% tomさんの『野村ファンドラップ』の『投資配分』を拝見しますと、 ・日本円建て資産 15% ・海外資産 85% と、 円建て資産 <<< 海外資産 となっており、 『大切な資産』を守る!!ために、 『ハイパーインフレ対策』として、 → 妥当な『投資配分』だ!!と思います♪ 『為替ヘッジ』に関しても、 → 『ヘッジなし』になっており、 → 中長期的な『円安対策』もできております♪ しかし、 『欲』を申し上げれば、、 現在、世界的な『マイナス金利時代』へ!! 突入しておりますので、、汗 『『マイナス金利時代の資産運用』徹底対策本部♪』 『『マイナス金利時代』の『資産運用』を徹底分析♪『株式投資』へシフトしよう♪』 『債券中心』のポートフォリオでは、 『利回り』を得る!! ことが難しい時代になっております。。泣 なので、 『守り』中心のポートフォリオであっても、 現在は、、 『海外株式:海外債券』=『1:12』 となっておりますが、 『海外株式:海外債券』=『1:2〜3』 ぐらいにしておくと理想的かなと思いました♪ または、 『REIT』の配分を増やして!! (REIT=不動産投資信託) 『海外株式:REIT:海外債券』=『1:1:2』 ぐらいに配分してもいいかなと思います♪ 『オルタナティブ』に関しては、、、 → どうなるか??予想困難であり、、 『オルタナティブ』へ投資するなら、、 → 『海外株式』を増やした方がいいかなと思います♪ 『日本国内』に関しては、、 『預金』や『年金』などの 『他の円建て資産』もお持ちであることから、 『資産運用』においては、 → 『ゼロ』でもいいかなと思います♪ なので、、 おっさんが個人的にtomさんへおすすめする!! 『投資配分』としましては、、 『守り』中心のポートフォリオとして!! 『海外株式:REIT:海外債券』=『1:1:2』 をおすすめさせて頂きます♪ >証券会社からは、 『リスク回避』の意味で、 『コース変更』と『ヘッジあり』に切替、 状況を見て、 再度コース変更という形を勧められています。 そうですか。。 『円高』になったから、、 → 『為替リスク』をヘッジする!! というのは、、、 大変、失礼ながら、、 担当者さんのアドバイスは、、 随分、、 『場当たり的』なアドバイスですね。。。泣 おっさんの意見としましては、、 tomさんがこれからもっと『円高』が進みそうだ!! という短期的な投資判断で、 短期的に『為替ヘッジ』をかける!! のもありかと思いますが、 tomさんが、 『中長期投資』として投資されている!! のであれば、 今後も長期的に、 『野村のファンドラップ』へ投資するかどうか??は、 → 『別の判断』になりますが、、、 『現状維持』でもいい!!と思います♪ 『資産運用の本質とは?』 『資産運用で一番大切なこととは?投資タイミング徹底分析♪』 でも徹底分析しておりますが、 『長期的な資産運用』において、 『大切なこと』は、、 『短期的な価格変動』の『結果』をみて判断する!! のではなく、 今後、長期的に!! どのような『形』で『資産』を保有していくか?? です♪ おっさんは、 tomさんの『海外資産』中心の『資産配分』は、 → 間違っていない!!と思います♪ (『野村のファンドラップ』は、、 → 『高いコスト』がかかっておりますが、、泣) しかし、、 『長い資産運用』の『道のり』においては、、 『投資先』が間違っていなくても!! 『売る』タイミングによっては、、、 → 『損失』が確定してしまうことがあります。。大泣 たとえば、、 10年後は、『5倍』になっている!! 『投資先』だったとしても、、 『今』売る!!と、、 → 『半分』になってしまう!! ということが多々発生する!!のです。。泣 我々、『人間』は、弱いものでして、、 『長い資産運用』の『道のり』において、、 『含み損』が発生する!!と、、 過度に『弱気』になってしまうものですよね?? また、そもそも、、、 どのような『資産の形』にしておいたとしても、、 『どんな資産』であっても!! 『資産価値』は、日々『変動』する!!ものであり、、、 → 『価格変動』から逃れることはできません!!し、、泣 『短期的な資産価値』の『変動』を予測する!!ことは、、 → そもそも困難なこと!!なのです。。泣 なので、 『長期的な資産運用』において、 『大切なこと』は、、 今後、長期的に!! どのような『形』で『資産』を保有していくか?? これだけ!! です♪ 『資産運用』とは、、 → まさに、、『自分』との戦いですね!!汗 是非、 『株価暴落相場に『損きり』すべきか?『暴落相場』における『最高の投資行動』とは?』 もご参考にして頂ければと思います♪ 『おっさんの投資スタンス』としましては、 『円高で『日本株暴落』&『米国株投資』のチャンスが到来!!』 でも取り上げました通り、 おっさんは、 今後、もし、、『さらなる!!円高』が進行すれば、、、 『既存の海外資産の価値』は、 → 短期的に低下してしまい、、、 → 『心理的』につらい!!かもしれませんが、、、泣 『海外資産』を『割安価格』で買える!! → 大チャンスだ!! と考えております♪ 『リーマンショック』しかり、、、 『歴史』を振り返れば、、 『暴落相場』こそ!! 『心理的』にはつらい!!ですが、、、 → 『大チャンス』なのです♪ 『ウォーレンバレット』しかり、、 『偉大な投資家』は、、 『暴落相場』こそ!! → 『積極投資』に踏み切り!! 『結果的』に!! 『大きな収益』を得ております♪ 『ウォーレン・バフェット投資法を徹底研究♪』 なので、、今後も!! 『中長期的な成功』を目指して!! 積極的に『海外投資』を継続していきたい!! と考えております♪ また、、心理的には、、、 中長期的に『成功』が得られれば、、、 『途中経過』がどんなに辛くても、、、 → どうだっていいや!! と割り切っております♪ それだけ!! 現在の『投資ポジション』や、 『資産構成』に『自信』を持って!!投資しております♪ よって、 おっさんがtomさんの担当者であったならば、、 『長期的な投資判断』が変わらない限り、、、 『円高』になったから、、という『結果』で!! → 『損失』を『確定』して!! → 『為替ヘッジ』をかける!! というアドバイスはしません。。 『短期的な価格変動』は、 → 『予測困難』であり、、 『金融マーケット』は、、気まぐれであり、、 『損失確定&為替ヘッジ』をした途端に!! → 『マーケット』が逆転する!! ことはよく起きるものですよね。。。泣 なので、 おっさんのアドバイスを申し上げますと、、 今後、長期的に!! どのような『形』で『資産』を保有していくか?? だけ!!が大切なことであり、、 『短期的な価格変動』は、無視して!! → 『中長期的な投資スタンス』を維持する!!ことです♪ 加えて、 tomさんには、 『守り』中心のポートフォリオとして!! 『海外株式:REIT:海外債券』=『1:1:2』 をご提案させて頂きます♪ いかがでしたでしょうか?? tomさん!! 皆さんの参考になる!! ご相談を頂きありがとうございました♪ 『資産』を守り、増やしていくために!!! どうかご一緒に頑張っていきましょう♪ 今後とも、ご相談をお待ちしております!! 『金持ちへの鉄則♪』&『金持ちへの道』をフル活用して!! → 『経済的自由』を手に入れましょう♪ Answered by おっさん スポンサード リンク ※日本の金融危機が起きる前に!! → 今こそ!!個人金融資産の『インフレ対策♪』が必要不可欠ですっ!! → 参照:『外国通貨建て資産へ投資する!!ということ。』 → 『インフレ対策徹底本部』 『日本にハイパーインフレがやってくる!!』 → 『ハイパーインフレに便乗して!資産を10倍以上にしよう♪』 → 『資産防衛のためのハイパーインフレ特集♪』 → 『ハイパーインフレで資産100倍計画♪』 → 『FX投資でもハイパーインフレ対策♪』 → 『FX投資で資産を30倍にする!!ハイパーインフレFX投資法』 『金持ちへの相談所』へ戻る!! ※投資資金を賢く獲得しよう♪ → 『クレジットカード利殖法♪』 ※今後、日本では、 → 『消費者物価指数』が高まり、、 → 確実に!!『インフレ』が進行していきますから、、 銀行預金にしておくと、、『大切な資産』は、 → 実質的に減り続けていくことでしょう。。泣 また、日本の『近い将来』を分析すると、、 ・『貿易赤字』の定着 ・『経常赤字国』へ転落。。 ・『日本国債暴落』。。 をきっかけにして、、 ・日本発の『金融危機』の勃発。。 ・日本の『財政破綻』が現実化 → 『日本がハイパーインフレ突入へ!!』 → 『日本で本当に!!ハイパーインフレが発生するのか?』 → 『ハイパーインフレ徹底対策のまとめ♪』 という流れで、、 ・『1米ドル=1000円』の超円安時代。。 になりそうな雰囲気です。。泣 なので!! 『日本円の価値』がある♪今のうちに!! ・『日本のハイパーインフレリスク』に対応しつつ♪ 『コカ・コーラやP&G、JNJ』のような安定優良企業の株式へ、 → 資産をシフト!!しておくことで、 配当金を『3%』もらいながら、、 資産を『米ドル建て』にして、 → 長期的な『円安』に備えることができます♪ グローバル優良企業への投資は、 ・インフレ対策 ・円安対策 ・安定配当収入 と、『一石三鳥』の投資なのです♪ どうかご一緒に、楽しみながら♪ 投資していきましょう!! 参考:『米国株投資で1億円を目指そう!!』 『すべての日本人が米国株投資すべき理由とは?』 『米国株の高配当金ランキング♪連続増配の超優良企業へ投資しよう!』 『金持ちへの鉄則♪』 『アマゾン定期おトク便を活用して!月1万円生活費を節約しよう♪』 |
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